¿Realmente necesita una tarjeta de crédito? -Colegio Raptor

Por frustrante que parezca, la respuesta a «¿realmente necesita una tarjeta de crédito?» es: depende. Eso es cierto. Si realmente necesita una tarjeta de crédito depende de una serie de factores, principalmente sus objetivos financieros y sus hábitos de gasto.

No hay duda de que una tarjeta de crédito ofrece algunos beneficios poderosos, desde ayudarlo a financiar grandes compras y obtener recompensas atractivas hasta ayudarlo a construir o reconstruir su crédito. Sin embargo, es totalmente posible realizar todas las transacciones financieras sin tener una. De hecho, hay muchas personas que pasan por la vida y prosperan financieramente sin tener ni necesitar una tarjeta de crédito.

Dicho esto, obtener al menos una tarjeta es una buena idea. Puede ayudar a facilitarle las cosas, pero solo si lo usa de manera responsable. Ser imprudente con sus gastos puede hacer que se endeude y tenga varias consecuencias a largo plazo.

Comprender los beneficios y las desventajas puede ayudarlo a responder la pregunta «¿realmente necesita una tarjeta de crédito?».

Estos son algunos de los beneficios potenciales:

#1. Es una manera rápida y fácil de construir su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito se basa en qué tan bien administra el crédito. Hacer todos los pagos de su tarjeta de crédito a tiempo agrega puntos a su puntaje de crédito. Los pagos oportunos son la forma más rápida de mejorar su puntaje crediticio.

Los prestamistas informan su actividad de pago a las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Estas agencias de crédito utilizan los datos recopilados para calcular su puntaje de crédito. Cada pago que realice antes de la fecha de vencimiento mejorará su puntaje en algunos puntos. Por otro lado, cada pago atrasado hará que su puntaje baje.

Un buen puntaje de crédito ayuda a que le sea más fácil obtener la aprobación de una hipoteca, un préstamo para un vehículo o cualquier otra línea de crédito en el futuro. Un buen puntaje también lo calificará para una tasa de interés más baja, por lo que también ahorrará dinero.

#2. Ofrece un poder adquisitivo invaluable cuando más lo necesita

No estamos hablando de entrar a una tienda de electrónica y poder comprar la última consola de videojuegos con tu tarjeta de crédito. Si esta es la razón por la que te compraste uno, es mejor que no te hagas ninguno.

El valor real del poder adquisitivo de una tarjeta de crédito está en el colchón financiero que proporciona cuando necesita pagar emergencias. Por ejemplo, es posible que su casa o vehículo necesite reparaciones costosas urgentes o que deba cubrir un tratamiento médico urgente costoso. Estas cosas no se pueden poner en espera hasta el momento en que pueda pagarlas. Deben abordarse de inmediato. En momentos como estos, una tarjeta de crédito puede ser un activo invaluable.

#3. Las recompensas te ayudan a ahorrar dinero en tus compras

Las tarjetas de crédito ofrecen una variedad de recompensas y bonos de registro de alguna forma u otra. Algunos ofrecen reembolsos en efectivo por compras, otros ofrecen millas que se pueden usar para pagar el viaje y otros ofrecen bonos en efectivo. Es importante tomarse el tiempo para elegir una tarjeta que funcione mejor para su situación. Esto te ayudará a sacarle el máximo partido a tu tarjeta.

Por ejemplo, si viaja mucho, puede acumular puntos o millas con una tarjeta de viaje. Luego puede usar estas millas para reducir el precio de su próximo boleto de viaje, ahorrándole mucho dinero con el tiempo. Sin embargo, si no viaja, esos puntos se perderán.

Otra cosa con la que debe tener cuidado es tener la tentación de gastar más de lo que puede pagar o acumular un saldo masivo que no puede pagar. No importa cuán atractivas sean las recompensas, simplemente no vale la pena endeudarse.

#4. Es más seguro que llevar efectivo o incluso una tarjeta de débito

Si no tienes tarjeta de crédito, tendrás que llevar contigo en todo momento efectivo o una tarjeta de débito.

El riesgo de llevar dinero en efectivo es obvio. Si alguien te asalta y roba el dinero de tu billetera, no hay nada que puedas hacer para recuperarlo. Se ha perdido para siempre,

Llevar una tarjeta de débito también conlleva cierto riesgo. Si le roban su tarjeta de débito, el ladrón puede retirar el monto total de su cuenta de ahorros. Puede presentar una queja ante el banco y bloquear su tarjeta, pero generalmente ya es demasiado tarde. Puede obtener una nueva tarjeta, pero es muy poco probable que recupere su dinero.

Si le roban su tarjeta de crédito o su número de tarjeta y se realiza una compra no autorizada, tiene una protección considerable contra el fraude. Puede llamar a la compañía de la tarjeta y pedirles que congelen la tarjeta para todas las compras futuras. Además, el bajo límite federal limita su responsabilidad a $50. Muchos emisores de tarjetas de crédito darán un paso más y renunciarán a la responsabilidad por completo si, antes del robo, usted había estado gastando de manera responsable y haciendo pagos a tiempo.

Conocer solo los beneficios de tener una tarjeta de crédito pero no las desventajas puede darle una imagen completamente inexacta. Es importante comprender los riesgos junto con los beneficios.

Estas son algunas de las posibles desventajas:

#1. Puede tener la tentación de gastar de más

Este es, con mucho, el mayor problema al que se enfrentan los titulares de tarjetas de crédito. Esto es especialmente peligroso para las personas que compran por impulso y no pueden resistir la tentación.

Digamos que ve algo que realmente desea poseer, pero no tiene el dinero en efectivo en este momento. Así que sacas tu tarjeta y compras el artículo que quieres a crédito. Sin embargo, la emoción de la compra será de corta duración si no puede pagar la factura de la tarjeta de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento del pago. Claro, el prestamista aceptará solo el mínimo y le permitirá pagar el monto más tarde. Pero también le cobrarán intereses sobre el monto pendiente. Este interés seguirá acumulándose hasta que lo liquide y solo lo enviará más a la deuda de la tarjeta de crédito.

#2. Los pagos atrasados ​​dañarán su puntaje de crédito

Los pagos a tiempo en la factura de su tarjeta de crédito son clave para construir su puntaje de crédito. Incluso un pago atrasado puede reducir su puntuación unos pocos puntos. Más de un pago atrasado acabará con los beneficios de tener uno todos juntos.

Como dijimos anteriormente, no necesariamente necesita una tarjeta de crédito, pero ofrece algunos beneficios poderosos si la usa estratégicamente. Al final, es más importante preguntarse si debe o no obtener uno.

Debe considerar obtener una tarjeta de crédito solo si:

  • Está comprometido a usarlo de manera responsable para generar crédito o reconstruir un crédito deficiente.
  • Viaja con frecuencia o está planeando unas vacaciones . Una tarjeta de crédito ofrece comodidad y protección incomparables cuando viaja en lugar de llevar montones de dinero en efectivo.
  • Quiere financiar una compra grande. Una tarjeta de crédito ofrece más que solo la capacidad de comprar algo por adelantado, incluso cuando no tiene el efectivo con usted. También le permite disputar el cargo si tiene problemas con el artículo que compró. No puede hacer esto con efectivo o tarjeta de débito.
  • Usted compra en línea. Una tarjeta de crédito limita su responsabilidad frente a cargos no autorizados, lo cual es una salvaguardia crucial al comprar en línea.

No debe considerar obtener un crédito tarjeta si:

  • La mayoría de las veces gasta por encima de sus posibilidades. Tener una tarjeta de crédito hace que sea demasiado fácil ceder a las compras impulsivas.
  • Estás desempleado. Los ingresos son uno de los factores que afectan sus posibilidades de obtener la aprobación. Si solicita una tarjeta cuando está desempleado, es probable que se la nieguen y la consulta exhaustiva que se activa a partir de su solicitud hará que su puntaje baje algunos puntos.

Usar una tarjeta de crédito es la forma más fácil y rápida de crear un historial crediticio, pero ciertamente no es la única forma. Si está buscando una manera de crear un historial crediticio pero ha decidido que obtener una tarjeta de crédito es riesgoso para usted, hay otras cosas que puede hacer.

Aquí hay algunas formas de crear un historial crediticio sin una tarjeta de crédito:

#1. Realice todos los pagos del préstamo a plazos a tiempo

Los préstamos a plazos son todas las líneas de crédito que no sean una tarjeta de crédito. Esto incluye préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas. Los pagos de todos estos préstamos se informan a las agencias de crédito y se tienen en cuenta en el cálculo de su puntaje de crédito. Hacer todos los pagos del préstamo a plazos a tiempo cada vez lo ayudará a construir un historial crediticio y mejorar su puntaje crediticio incluso sin una tarjeta de crédito.

#2. Conviértete en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona

Esta es una alternativa si desea crear un historial crediticio pero no es elegible para una tarjeta de crédito. La clave es que la persona debe tener un crédito excelente. Y, por supuesto, deben estar dispuestos a agregarlo a su cuenta de crédito. Como usuario autorizado de su tarjeta de crédito, se beneficiará de la puntuación de crédito del titular de la tarjeta principal. Puedes contribuir usando la tarjeta y haciendo los pagos oportunos.

#3. Obtenga un préstamo de creación de crédito

Un préstamo de creación de crédito está diseñado para ayudar a los prestatarios a construir un historial crediticio sin préstamos a plazos ni tarjetas de crédito. Este es un tipo único de préstamo ofrecido por prestamistas en línea, bancos comunitarios y cooperativas de crédito. Con este tipo de préstamo, el monto del préstamo se deposita en una cuenta de ahorros. Realiza pagos mensuales durante un plazo acordado, generalmente de 6 a 24 meses. Puede acceder al dinero después de pagar el monto total. Estos pagos se informan a las agencias de crédito y se utilizan para calcular su puntaje de crédito. Al tomar un préstamo de creación de crédito con el fin de crear crédito, lo importante es que los pagos se realicen a tiempo. Asegúrese de elegir un monto de préstamo y pagos mensuales que pueda pagar.

¿Realmente necesita una tarjeta de crédito? Pensamientos finales

Tener una tarjeta de crédito es una excelente manera de generar crédito, financiar compras y obtener reducciones en sus compras. Pero puede generar deudas y dañar su puntaje de crédito si lo usa de manera irresponsable. La clave para desbloquear los beneficios sin las desventajas es tomarse el tiempo para elegir el correcto y comprometerse a usarlo de manera responsable.