¿Qué significa para usted la extensión del pago del préstamo estudiantil?

Si tiene préstamos federales para estudiantes y está siguiendo las últimas actualizaciones, definitivamente ha oído hablar de la última extensión de pago de préstamos para estudiantes. El 21 de diciembre de 2021, el presidente Biden anunció que la pausa en el pago de préstamos estudiantiles se extendería del 31 de enero de 2022 al 1 de mayo de 2022. Los 90 días adicionales sin pagos hacen que los estudiantes de todo el país respiren aliviados.

Entonces, ¿qué significa exactamente para usted la extensión del pago del préstamo estudiantil? Comprender las implicaciones puede ayudarlo a tomar decisiones más informadas sobre la mejor manera de aprovechar este tiempo adicional.

Durante la extensión de 3 meses, los beneficios serán los mismos que desde el momento en que se anunció por primera vez la pausa de pago a principios de 2020. Aquí hay un resumen de esos beneficios y lo que significan para usted:

Continúa obteniendo alivio de la deuda de los préstamos federales para estudiantes que califican: el Departamento de Educación de EE. UU. ha colocado automáticamente los préstamos federales para estudiantes que califican en 'indulgencia administrativa'. Esto significa que no tiene que realizar ningún pago de esos préstamos hasta el 1 de mayo de 2022. Si sus pagos están configurados para realizarse automáticamente desde su cuenta bancaria, verifique si se han realizado pagos después del 10 de marzo de 2022. Ese fue el fecha en que entró en vigencia la primera pausa en el pago de préstamos estudiantiles. Si se realizó algún pago después de esa fecha, es posible que tenga derecho a que se le reembolse.

No todos los préstamos estudiantiles federales son elegibles para el alivio de la deuda: la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, excepto dos, califican para la indulgencia administrativa. Los dos préstamos que no califican son los Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL, por sus siglas en inglés) más antiguos y los Préstamos Federales Perkins que no están en manos del Departamento de Educación. Si tienes préstamos de estos programas, tienes que seguir haciendo los pagos. Si no está seguro de si sus préstamos son elegibles para el alivio de la deuda, llame a su administrador de préstamos federales y averigüe. No asumas nada. Podrías estar equivocado y eso sería un error costoso.

Los préstamos que califican tampoco cobrarán intereses: además de la pausa de pago, los intereses también permanecen suspendidos en los préstamos federales para estudiantes que califican para el alivio de la deuda. Eso significa que no necesita preocuparse por la acumulación de intereses durante los años de falta de pago. También significa que cuando los pagos se reanuden el 1 de mayo de 2022, su saldo pendiente total debería ser el mismo que tenía al comienzo de la pausa. Los expertos recomiendan mantener un registro de su saldo antes de que la pausa entrara en vigencia en marzo de 2020. Si hay alguna discrepancia cuando se reanudan los pagos, hable con su prestamista para resolver el problema.

El embargo también está suspendido: si tenía algún préstamo federal para estudiantes en mora antes de que comenzara la pausa, no necesita preocuparse por el embargo durante otros 3 meses. El gobierno federal ha puesto en suspenso su ejecución contra los prestatarios de préstamos estudiantiles en mora durante toda la duración de la pausa. Sus pagos estarán protegidos contra embargos de reembolsos de impuestos, salarios y cheques del Seguro Social hasta el 1 de mayo de 2022. Si su empleador continúa embargando su salario durante este tiempo, es posible que sea elegible para obtener un reembolso.

La pausa de pago del préstamo estudiantil es temporal: han pasado 2 años desde que se inició la pausa de pago. Si bien inicialmente estaba destinado a ser solo por un año, se ha extendido varias veces. El objetivo ha sido continuar ofreciendo alivio a los prestatarios de préstamos estudiantiles afectados por la pandemia en curso. Sin embargo, el programa de alivio de la deuda estudiantil no durará para siempre. Esos pagos vencerán en algún momento, por lo que debe estar listo.

La extensión de pago de préstamos estudiantiles le ha dado otros 3 meses sin pagos de préstamos, sin nueva acumulación de intereses y sin cobro de préstamos en mora. ¿Cómo vas a aprovechar esta oportunidad?

Lo mejor que puede hacer es desarrollar un plan estratégico para pagar sus préstamos. Esperar al último minuto puede ser un error. Es más probable que tomes una decisión equivocada cuando estás bajo presión.

Todavía tienes 3 meses. Vuelva a evaluar sus circunstancias financieras. Piense en sus objetivos financieros a corto y largo plazo. Luego, elabore una estrategia que funcione mejor para usted teniendo en cuenta todos estos factores.

Comience por crear una hoja de cálculo que enumere todos sus préstamos estudiantiles federales y privados. Anote el monto del pago mensual y la fecha de vencimiento contra cada uno de los préstamos.

Luego, eche un vistazo a sus ingresos mensuales, incluidas todas las fuentes. De esto, deduzca sus gastos esenciales mensuales, como el alquiler o el pago de la hipoteca, los servicios públicos, las compras y el transporte. El dinero que sobra después de pagar todos los gastos esenciales es lo que tienes libre para destinar a tu préstamo.

Si puede pagar los pagos mensuales de todos los préstamos, no necesita hacer mucha planificación. Todo lo que necesita hacer es hacer arreglos para que los pagos se reanuden cuando se levante la pausa. Si tiene dinero extra, considere construir o reponer su fondo de emergencia. Se sentirá aliviado de haberlo hecho si surge una emergencia en la que necesita el dinero durante la noche. Idealmente, un fondo de emergencia debería tener alrededor de 3 a 6 meses de gastos en una cuenta de ahorros accesible.

Si no puede pagar los pagos mensuales de todos los préstamos, tendrá que dedicar tiempo a averiguar qué hará cuando comiencen los pagos. Dos de las mejores alternativas para explorar son:

  1. Planes de pago de préstamos estudiantiles federales basados ​​en los ingresos: estos planes fijan sus pagos mensuales como un porcentaje de sus ingresos mensuales. Esto ayuda a reducir los pagos, haciéndolos más asequibles. La ventaja de esto es que protege los beneficios de su préstamo federal para estudiantes, lo que puede salvarle la vida si se encuentra en una crisis financiera en cualquier momento. La desventaja es que pagará más en intereses acumulados a largo plazo.
  2. Refinanciación de sus préstamos estudiantiles: esto implica presentar una solicitud a un prestamista privado para pagar sus préstamos estudiantiles y emitir un nuevo préstamo en su lugar. El nuevo préstamo tendrá una nueva tasa de interés basada en las condiciones actuales del mercado, así como en su puntaje crediticio. Elegir pagos mensuales más bajos los hará más asequibles. Con tasas de interés en mínimos históricos muy bajos, ahorrará mucho dinero cuando refinancie. La desventaja es que perderá todas las protecciones de préstamos estudiantiles federales.

Ha diseñado una estrategia de pago que funciona para usted, ahora es el momento de comenzar a prepararse para el pago.

Si aún no lo ha hecho, es hora de ponerse en orden y asegurarse de estar preparado cuando se reanuden los pagos. Aquí hay algunas cosas que debe hacer para prepararse para el pago después de que finalice la pausa de pago del préstamo estudiantil:

  • Averigüe qué prestamista está asociado con cada uno de sus préstamos. Algunos de los servicios han cambiado durante este período de pausa. Obtener los nombres y detalles de contacto de sus nuevos prestamistas de préstamos federales es fácil. Inicie sesión en su cuenta en FederalStudentAid y encontrará todos los detalles de quién tiene sus préstamos.
  • Verifique que cada uno de los titulares de sus préstamos tenga su información de comunicación correcta. Esto incluye su dirección de correo electrónico, número de teléfono y dirección postal. Los prestamistas enviarán notificaciones relacionadas con los pagos de su préstamo más cerca de la fecha de finalización de la pausa. Quiere asegurarse de recibir esas notificaciones.
  • Hable con su banco sobre la configuración de pagos automáticos. Simplemente obtenga la información que necesita por ahora y envíe una solicitud formal una vez que su prestamista le envíe su fecha de pago. Los pagos automáticos son una excelente manera de asegurarse de que sus pagos se realicen a tiempo todos los meses. Como una bonificación adicional, los prestamistas a menudo le ofrecerán una reducción de la tasa cuando configure el pago automático para que también ahorre en el interés.
  • ¿Tiene algún préstamo que estaba en mora cuando el pausa se anunció en 2020? El gobierno federal suspendió las recaudaciones mientras estuvo vigente la pausa, pero se reanudarán en mayo. Antes de que esto suceda, es una buena idea rehabilitar cualquier préstamo que esté en mora.

El presidente Biden ha reiterado que no habrá más extensiones de pago de préstamos estudiantiles. En este momento, nadie sabe con certeza si la pausa se extenderá o no un poco más. No cometa el error de suponer que así será. Una estrategia más inteligente sería utilizar los próximos 3 meses para explorar sus opciones y desarrollar un plan que funcione para usted.