¿Qué es un Defensor de Préstamos Estudiantiles?

Un ombudsman de préstamos estudiantiles es un recurso independiente comprometido a ayudar a los prestatarios de préstamos estudiantiles. Ayudan a los prestatarios a identificar mejores opciones de pago y explican los intereses y los cargos por mora. También actúan como mediadores independientes entre los prestatarios de préstamos estudiantiles y los prestamistas. Si tiene problemas con sus

Problemas con los que un Defensor de préstamos estudiantiles puede ayudarlo

Un ombudsman de préstamos estudiantiles puede ayudarlo con estos problemas relacionados con los préstamos:

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Resolver disputas

Pueden surgir disputas entre usted y su prestamista por varias razones. Es posible que no le hayan acreditado un pago. O han enviado un informe de pago incorrecto a los burós de crédito. Esto puede afectar su puntaje de crédito. Si no puede resolver la disputa directamente con su prestamista, un ombudsman puede ayudarlo.

Explique los conceptos y términos relacionados con el préstamo

Muchos errores relacionados con los préstamos surgen solo porque los prestatarios no comprenden completamente ciertos conceptos y términos. Si tiene preguntas sobre cómo funcionan los préstamos estudiantiles, puede comunicarse con el defensor del pueblo para obtener ayuda. Explicarán cómo funcionan los saldos de los préstamos estudiantiles, cómo calculan los intereses los prestamistas y más.

Explicación de las opciones de pago

Elegir la mejor opción de pago no es una decisión fácil. Hay tantas opciones diferentes para elegir. ¿Debe elegir la consolidación, un plan de pago basado en los ingresos, el aplazamiento o la indulgencia? Cada opción afecta sus finanzas a corto y largo plazo de manera diferente. Un ombudsman lo ayudará analizando sus préstamos para determinar cuál opción funcionará mejor para usted.

Revisar cobranzas

Cuando no realiza los pagos durante un cierto número de días, su préstamo entra en mora. Cuando esto sucede, la entidad administradora de su préstamo asigna el préstamo a una agencia de cobranza. La agencia de cobros es entonces responsable de cobrarle el monto pendiente. Esta puede ser una situación muy estresante. Si no está seguro de qué hacer, es una buena idea comunicarse con un defensor del pueblo. Ellos le ayudarán a entender las consecuencias. También elaborarán un plan para que pueda pagar el dinero que debe.

Problemas con los que un Defensor de préstamos estudiantiles no puede ayudar

Un ombudsman de préstamos estudiantiles no puede solucionar todos sus problemas relacionados con los préstamos. Son principalmente un recurso neutral, mediando entre usted y su prestamista. Pero tienen algunas limitaciones. No tienen la autoridad para procesar cambios de préstamo o solicitudes de concesión de aplazamiento o indulgencia. Tampoco tienen capacidad para tramitar o promover solicitudes de condonación. Solo su prestamista o administrador de préstamos tiene la autoridad para manejar estas solicitudes.

Tipos de defensores de préstamos para estudiantes

Hay tres tipos principales de defensores de préstamos estudiantiles.

Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes: el Grupo del Defensor del Pueblo de Ayuda Federal para Estudiantes ayuda con asuntos relacionados con sus préstamos federales para estudiantes. Aunque el grupo es parte del Departamento de Educación de los Estados Unidos, opera independientemente de ellos. Son un recurso imparcial y manejan todas las disputas de manera confidencial.

Defensores de prestamistas privados: cada prestamista privado tiene su propio ombudsman que se dedica a ayudar a los estudiantes a resolver sus problemas de préstamos. Actúan de forma independiente y confidencial y son imparciales a la hora de resolver disputas.

Defensores del pueblo estatales: algunos estados nombran a su propio representante que se desempeña como defensor del pueblo. Pueden ser conocidos por diferentes títulos en diferentes estados, pero tienen el mismo propósito.

Cómo trabajar con un ombudsman

Si no puede resolver los problemas de su préstamo por su cuenta, es hora de obtener ayuda de un ombudsman de préstamos estudiantiles. Antes de comunicarse, hay algunas cosas que deberá hacer.

#1. Obtenga todos los registros de su préstamo en orden

Cuando se ponga en contacto con un defensor del pueblo, querrá todos los detalles relacionados con el problema. Querrán saber detalles sobre los montos de los préstamos, la fecha de inicio del préstamo, el monto pendiente y las fechas de vencimiento de los pagos. También querrán saber la naturaleza del problema. Asegúrese de que todos los registros de su préstamo estén actualizados y en orden antes de comunicarse con un ombudsman.

#2. Mantenga todos los documentos relacionados con el préstamo a mano

Darles detalles verbalmente no funcionará. Los ombudsman querrán ver los registros escritos de todas las transacciones de préstamos antes de intervenir. No espere hasta el último minuto para reunir todos los documentos de su préstamo y registros detallados. Esto incluye su contrato de préstamo, comprobantes de pago y recibos de reconocimiento. Hacer esto con anticipación le ahorrará mucho tiempo. El Defensor del Pueblo podrá comenzar inmediatamente al recibir los documentos necesarios.

#3. Mantenga cuentas detalladas de cada interacción

Cada vez que interactúe con su prestamista, siempre tome nota de la hora y la fecha de la interacción. También tome nota de la persona con la que habló y la naturaleza de la conversación. Haz de esto un hábito desde el principio. Los buenos registros pueden ayudarlo a presentar un caso más sólido cuando intente resolver cualquier disputa.

#4. Complete los formularios necesarios

Diferentes prestamistas pueden tener diferentes procesos para presentar quejas o disputas. La mayoría requerirá que complete una lista de verificación antes de continuar. Esta lista de verificación generalmente le pide que describa su disputa y si ha hecho algo hasta ahora para resolver el problema.

En la mayoría de los casos, deberá proporcionar información sobre: ​​

  • Su nombre
  • Número de Seguro Social
  • Su fecha de nacimiento
  • Nombre de la universidad a la que asistió
  • Nombre de su prestamista o administrador de préstamos
  • Qué tipo de préstamo está en disputa
  • La naturaleza de la disputa
  • Para qué se ha hecho para resolver la disputa
  • A quién con quien se habló y cuándo
  • De qué se habló durante la conversación
  • Lo que espera obtener con la intervención del Defensor del Pueblo
  • #5. Manténgase actualizado

    Un ombudsman examinará su queja o disputa después de recibirla. Luego lo guiarán en cuanto a sus próximos pasos. Algunos problemas se resuelven fácilmente. Otros pueden implicar más discusiones y aclaraciones. Asegúrese de mantenerse actualizado sobre el progreso y hacer preguntas. Esto ayudará a acelerar el proceso.

    Algo importante a tener en cuenta

    Los defensores del pueblo están para ayudarlo, pero no trabajan para usted. Te ayudarán a encontrar soluciones, pero no manipularán las cosas para obtener una solución a tu favor. Su objetivo principal es garantizar que usted y el prestamista reciban un trato justo.

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    VISITA ELFi no es un prestamista de préstamos y no asume la responsabilidad de sugerir un préstamo a un usuario que puede no ser elegible para él. Las tasas, los términos, las condiciones, la elegibilidad, la aprobación y otras consideraciones son decisiones de los prestamistas y pueden variar según el prestamista o el mercado que seleccione el usuario. Instamos a los usuarios a considerar y revisar detenidamente todas las opciones y condiciones de préstamo antes de comprometerse a obtener un préstamo.