5 maneras de ahorrar para la universidad

  • Abrir un 529
  • Poner dinero en una cuenta de custodia
  • Abrir una cuenta de ahorros para educación Coverdell
  • Iniciar una cuenta IRA Roth
  • Abrir una Cuenta de Ahorro Tradicional
  • La matrícula universitaria es terriblemente cara y está fuera del alcance de la mayoría de las familias en Estados Unidos. Lo que es peor es que las tarifas siguen aumentando cada año. La mayoría de las familias adquieren miles de dólares en préstamos estudiantiles cada año para cubrir el costo de la matrícula. Si bien esto es casi inevitable, existen formas de ahorrar para la universidad que pueden ayudarlo a reducir sus deudas y preparar a su hijo para el éxito.

    Entonces, ¿cuándo es el mejor momento para comenzar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo? La verdad es que cuanto antes mejor. No es necesario esperar hasta que su hijo esté en la escuela secundaria. Inicie ese plan de ahorros mientras su hijo todavía está en el jardín de infantes. Cuanto antes abra un plan de ahorro, más dinero tendrá disponible su hijo cuando lo necesite, y menos tendrá que pedir prestado.

    5 maneras Para ahorrar para la educación universitaria de su hijo

    Estas son algunas opciones que vale la pena considerar cuando busque un plan de ahorro para la universidad. Algunos de estos también ofrecen grandes beneficios fiscales.

    #1. Abra un plan 529

    Un plan 529 es la opción más popular entre los padres que buscan un plan de ahorro para la universidad. Los planes 529 son muy flexibles y ofrecen varios beneficios. Estos planes lo alientan a ahorrar para los costos de educación mientras aprovecha los beneficios fiscales. Tampoco se necesita mucho para empezar. Puede abrir una cuenta con tan solo $ 25 y luego aumentar la cantidad a medida que mejoran sus finanzas. Lo importante es seguir poniendo dinero en el plan 520 de su hijo de manera constante, preferiblemente todos los meses, para obtener los beneficios.

    Los planes 529 generalmente están patrocinados por los gobiernos estatales y los términos específicos puede variar de un estado a otro. Puede poner el dinero en el plan 529 de cualquier estado que crea que funciona mejor para usted. Muchos estados le permiten deducir sus contribuciones de su impuesto estatal sobre la renta. Cuando se retira el dinero para la universidad, tampoco se gravará. Esto puede sumar importantes ahorros de impuestos.

    Hay dos tipos de planes 529: Planes de ahorro educativo y Planes de matrícula prepaga. Cada uno tiene sus propios términos y pros y contras. Asegúrese de entender cómo funciona cada uno para que pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades.

    #2. Deposite dinero en una cuenta de custodia

    Una cuenta de custodia es un tipo de cuenta de ahorro que abre en nombre de un menor. Todos los fondos depositados en la cuenta junto con los intereses que se acumulan pertenecen al menor que recibe el control legal de todos los bienes cuando alcanza la mayoría de edad (ésta puede ser 18 o 25 años dependiendo del estado). Al llegar a la edad adulta, el beneficiario puede usar los fondos para lo que quiera, no solo para gastos de educación calificados.

    Hay dos tipos de cuentas de custodia: UGMA (Regalo uniforme para Ley de Menores) y UTMA (Ley Uniforme de Transferencias a Menores). Ambos son casi iguales excepto por una diferencia. Ambas cuentas pueden tener activos en forma de efectivo, acciones y fondos mutuos, pero solo una UGMA puede tener bienes inmuebles como uno de los activos.

    Las ventajas de las cuentas de custodia son que no hay límite para la cantidad de dinero que se le permite contribuir, y los fondos se pueden utilizar para casi cualquier propósito. La desventaja es que no obtiene ningún beneficio fiscal sobre sus contribuciones. Otro inconveniente es que los fondos se informan como activos de los estudiantes en la FAFSA. Esto podría afectar negativamente su elegibilidad para recibir ayuda financiera basada en la necesidad.

    #3. Abra una cuenta de ahorros para la educación Coverdell

    Una cuenta de ahorros para la educación Coverdell de Coverdell ESA es un tipo de cuenta de fideicomiso con impuestos diferidos. Le permite configurar una cuenta de ahorros para un beneficiario menor de edad. El dinero se puede invertir en una variedad de activos, como acciones y bonos, y crece libre de impuestos.

    Los fondos se pueden usar para pagar gastos educativos calificados. Los gastos calificados abarcan todos los gastos de educación primaria, secundaria y superior, desde la matrícula hasta el alojamiento y la comida.

    La gran ventaja de una Coverdell ESA es que las ganancias se acumulan libres de impuestos. Los activos solo están libres de impuestos sobre la renta si se utilizan con fines educativos. Se aplican impuestos si los fondos se utilizan para fines no educativos.

    Los ESA de Coverdell tienen varias limitaciones. El plan solo está disponible para familias que ganan menos de un ingreso específico. La contribución máxima en cada cuenta es de $2,000 al año y las contribuciones deben detenerse cuando el beneficiario cumple 18 años. Además, el beneficiario debe utilizar todos los fondos antes de los 30 años. Cualquier fondo restante después de esa edad está sujeto a sanciones fiscales.

    #4. Inicie una cuenta IRA Roth

    Si bien estas son esencialmente cuentas de jubilación, también se pueden usar como formas de ahorrar para la universidad. Abrir una cuenta Roth IRA es una forma inteligente de invertir dólares después de impuestos, al mismo tiempo que protege las ganancias y los activos de los impuestos. Lo importante es asegurarse de configurar la cuenta de la manera correcta.

    Al igual que con cualquier otro tipo de plan de ahorro para la universidad, abrir una cuenta tiene ventajas y desventajas. Roth IRA.

    La ventaja es que el dinero está bloqueado con respecto a cómo se puede usar. Si su hijo decide no asistir a la universidad, puede usar esos fondos que ha invertido para su jubilación.

    La desventaja de una cuenta IRA Roth es que otros familiares no pueden contribuir a ella. este plan de ahorro.

    #5. Abra una Cuenta de Ahorro Tradicional

    Una cuenta de ahorro tradicional es una forma lenta pero segura de invertir los ingresos disponibles. Simplemente abra una cuenta de ahorros en un banco a nombre de su hijo y deposite dinero en ella cada vez que tenga dinero disponible. Cualquier regalo en efectivo que reciba su hijo también puede ir a esta cuenta. El dinero en una cuenta de ahorros genera intereses y crece lenta y constantemente.

    Las ventajas de una cuenta de ahorros son que es una inversión libre de riesgo y el dinero se puede utilizar para casi cualquier propósito. No hay límites en la cantidad invertida, cuándo retirar los fondos o cómo usarlos. La desventaja es que las tasas de interés son las más bajas de cualquier otro tipo de inversión.

    No hay razón para no comenzar a ahorrar para la educación universitaria de su hijo hoy. La universidad puede parecer muy lejana cuando su hijo es un niño pequeño, pero el tiempo vuela y antes de que se dé cuenta será el momento de pagar la universidad. Cuanto antes abra cualquier tipo de plan de ahorro para la universidad, más ahorrará. Cuando sea el momento de pagar la universidad, te alegrarás de haber comenzado hoy.

    ¿Necesitas más consejos para ahorrar dinero? Vea las últimas estrategias de nuestro CEO, William Staib.