12 cosas que hacer antes de reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles el 1 de mayo de 2022

Iniciada como una medida de ayuda de emergencia de COVID-19 a principios de 2020, la pausa de pago de los estudiantes se ha extendido varias veces en los últimos dos años. La última extensión fue anunciada por el presidente Joe Biden a mediados de diciembre de 2021. Según ese anuncio, los pagos de préstamos estudiantiles se reinician el 1 de mayo de 2022.

La pausa de pago de dos años ha dado a los prestatarios de préstamos estudiantiles el tiempo que tanto necesitaban para reagruparse financieramente. Sin embargo, a pesar de la moratoria de los préstamos estudiantiles, un gran número de prestatarios aún luchan por ponerse al día con sus finanzas. Muchos están convencidos de que la pausa de pago se extenderá nuevamente. Algunos incluso tienen la esperanza de que los préstamos estudiantiles se condonen por completo.

La verdad es que nadie sabe a ciencia cierta qué va a pasar en tres meses. Pueden pasar muchas cosas entre ahora y la fecha de reinicio del pago. Independientemente, una cosa es segura, si los pagos de préstamos estudiantiles se reinician el 1 de mayo de 2022, tendrá que comenzar a realizar los pagos. Decir 'No pensé que realmente sucedería' no es suficiente. Si no realiza esos pagos antes de las fechas de vencimiento especificadas, se le cobrará una multa por pago atrasado e intereses. Esto solo aumentará el costo de su deuda.

Los expertos financieros aconsejan a los prestatarios de préstamos estudiantiles que estén preparados para comenzar los pagos. Si la pausa de pago se extiende, ¡es una gran noticia para usted! Si no es así, estarás preparado.

Aquí hay 12 cosas que debe hacer antes de reiniciar los pagos de préstamos estudiantiles

#1. Averigüe quién es su administrador de préstamos

Los administradores de préstamos estudiantiles a veces terminan su contrato con el gobierno federal por varias razones. Cuando eso sucede, se asigna un nuevo administrador de préstamos para que asuma sus responsabilidades. No hay forma de que sepa si tiene el mismo administrador de préstamos o uno diferente y definitivamente no quiere esperar hasta el último minuto para averiguarlo.

Como parte de sus preparativos, es una buena idea comenzar por averiguar quiénes son sus administradores para cada préstamo. Tome nota de sus nombres e información de contacto.

Si no ha hecho esto antes, aquí es donde puede obtener los detalles de los administradores de sus préstamos y los tipos de préstamos. Inicie sesión en su tablero en StudentAid.gov. En la sección 'Mi ayuda', seleccione 'Ver detalles del administrador de préstamos'. En esta sección encontrarás toda la información que necesitas.

Alternativamente, puede llamar al 1-800-4-FED-AID (1-800-433-3243) para obtener detalles del administrador de préstamos, si tiene problemas para iniciar sesión o necesita otra ayuda.

# 2. Verifique su información de contacto y actualícela si es necesario

¿Ha cambiado su número de teléfono, dirección residencial o identificación de correo electrónico recientemente o en algún momento durante los últimos dos años? Actualice sus datos de contacto en su perfil de StudentAid, su perfil y el sitio web de su administrador de préstamos.

Incluso si su información de contacto sigue siendo la misma, aún es recomendable verificar que los detalles sean correctos en los tres lugares. Desea asegurarse de que la entidad administradora de su préstamo pueda contactarlo fácilmente con actualizaciones importantes sobre sus pagos. La información de contacto incorrecta podría hacer que se pierda las notificaciones, lo que resultará en pagos perdidos y un efecto dominó de consecuencias.

#3. Obtenga detalles sobre su próximo pago

Los administradores de sus préstamos le enviarán información sobre los montos de sus pagos, las fechas de vencimiento de los pagos y los próximos intereses. Pero estas notificaciones solo se enviarán más cerca de la fecha de reinicio del pago del préstamo estudiantil. Generalmente, los pagos vencen alrededor de 21 días después de recibir el estado de cuenta. Esto le da muy poco tiempo para arreglar las cosas y hacer los arreglos necesarios por su parte.

Conocer los detalles de pago y los plazos por adelantado puede ayudarlo a estar mejor preparado. Independientemente de cuándo se reanuden exactamente los pagos del préstamo, los detalles seguirán siendo los mismos, entonces, ¿por qué esperar? Usted sabe quiénes son los administradores de sus préstamos. Inicie sesión en sus sitios web y recupere los detalles de los próximos montos y cronogramas de pago. Si no puede encontrar la información que está buscando o si tiene alguna pregunta o necesita ayuda, llame o envíe un correo electrónico a la entidad administradora de su préstamo.

#4. Crear un presupuesto

Usted sabe cuánto tiene que pagar por los pagos de su préstamo cada mes. Lo que debe averiguar a continuación es si puede pagar esa deuda todos los meses. No pagar no es una opción. Si no puede pagar los pagos, aún está a tiempo de buscar una alternativa.

Un presupuesto esencialmente realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales. Le permite ver cuánto dinero le sobra después de pagar sus gastos esenciales. Los gastos esenciales incluirían elementos como alquiler o hipoteca, servicios públicos, comestibles, transporte y costos de guardería/cuidado de niños.

Si no ha creado un presupuesto antes, hágalo ahora. En su nuevo presupuesto, coloque todos los pagos de su préstamo en la columna de gastos esenciales. Esto debe incluir los pagos de sus préstamos estudiantiles privados y federales.

¿Sus ingresos son suficientes para cubrir todos sus gastos esenciales? Si es así, está todo listo para cuando se reinicien los pagos de préstamos estudiantiles. Si no es suficiente, comience a explorar sus opciones de inmediato. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer en lugar de dejar de pagar.

#5. Explore sus opciones de pago

El gobierno federal ofrece una serie de planes de pago entre los que puede elegir. Todos los prestatarios de préstamos federales suelen comenzar con un plan de pago estándar. Esto está diseñado de tal manera que usted comienza a pagar cuando finaliza su período de gracia, es decir, 6 meses después del día de la graduación. A partir de ahí, realiza cuotas mensuales iguales todos los meses durante un período de 10 años. Las cuotas mensuales en el principal y los intereses.

Si no puede pagar los pagos mensuales según su plan de pago actual, explore las otras opciones de pago que ofrece el gobierno federal. Cambiarse a uno de los planes de pago definidos por los ingresos puede ser una mejor opción para usted. Estos planes están diseñados para ajustar sus pagos mensuales a sus ingresos para que siempre sean asequibles.

Es importante asegurarse de que está en el mejor plan de pago para usted para que no tenga problemas de pago. Así que definitivamente tómese el tiempo para ver qué opciones están disponibles y cuáles, si las hay, serían mejores para usted cuando se reinicien los pagos del préstamo.

Use la calculadora de préstamos de para calcular sus pagos mensuales bajo los diferentes planes.

#6. Recertifique su plan IDR si es necesario

Si ya tiene un plan IDR (determinado por los ingresos) y sus ingresos cambiaron recientemente, se espera que vuelva a certificar su plan. Esto simplemente significa actualizar sus ingresos y situación laboral, así como el tamaño de su familia. Una caída en los ingresos o un tamaño de familia más grande pueden calificarlo para un pago mensual más bajo. Consulta los requisitos y recertifica tu IDR en https://studentaid.gov/app/ibrInstructions.action

#7. Verifique su estado de pago automático

El pago automático o la deuda automática es la forma más efectiva de asegurarse de que todos los pagos se realicen a tiempo todos los meses. El pago automático implica transferir el dinero directamente desde su cuenta bancaria a sus prestamistas.

Junto con todo lo demás, los pagos automáticos también se suspendieron cuando la indulgencia entró en vigencia a mediados de 2020. Desea asegurarse de que no se hayan realizado pagos automáticos en ningún momento después de esa fecha. Si se transfirieron fondos mientras los pagos estaban en pausa, puede solicitar un reembolso.

#8. Realice consultas sobre la configuración de Pago automático nuevamente

Los pagos automáticos no se reiniciarán automáticamente después de mayo de 2022. Deberá configurarlo nuevamente. Si bien no es necesario que lo haga todavía, es una buena idea hacer consultas e informarse sobre los trámites involucrados. De esa manera, puede tener todo listo cuando se reinician los pagos del préstamo. Es posible que los procedimientos bancarios hayan cambiado en los últimos dos años y no desea perder el tiempo navegando por los trámites después de que se reinician los pagos.

Si no se había registrado antes para el pago automático, considere hacerlo ahora. Transferir los fondos al prestamista automáticamente cada mes ofrece múltiples beneficios. No necesitará recordar las fechas de vencimiento de los pagos, lo que reduce las posibilidades de olvidar una fecha límite. Todos los pagos se realizarán a tiempo todos los meses, siempre que tenga fondos suficientes en su cuenta. Como bonificación adicional, los prestamistas suelen ofrecer una reducción del 0,25 % en la tasa de interés cuando pagas su dinero mediante el pago automático.

#9. Rehabilitar cualquier préstamo que esté en mora

Los préstamos federales para estudiantes entran en incumplimiento cuando el pago tiene 270 días de atraso. ¿Tenía algún préstamo federal en mora antes de que entrara en vigencia la pausa de pago? La buena noticia es que las cobranzas, los salarios embargados y los reembolsos de impuestos también se suspendieron durante los últimos dos años. Pero eso caducará y las actividades de recolección se reanudarán cuando finalice la moratoria. No espere hasta entonces. Sea proactivo y rehabilite sus préstamos federales para estudiantes lo antes posible.

Deberá comunicarse con su administrador de préstamos y completar una solicitud para rehabilitar sus préstamos estudiantiles y salir del incumplimiento. Cada administrador de préstamos tiene sus propios criterios para aprobar la solicitud de rehabilitación de préstamos.

Si no cumple con los requisitos de su administrador y su solicitud de rehabilitación es rechazada, solicitar un aplazamiento o indulgencia adicional puede ofrecer un alivio temporal. Esto no es lo mismo que la indulgencia de COVID-19. Aunque los pagos se suspenderán durante la indulgencia adicional, sus préstamos acumularán intereses durante este tiempo. Estas son opciones costosas y solo deben considerarse como último recurso.

#10. Considere los pros y los contras de consolidar sus préstamos

La consolidación implica combinar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo. Esto simplifica sus pagos, ya que debe realizar un seguimiento de un solo monto de pago y una fecha de vencimiento. La consolidación de préstamos también puede reducir sus pagos mensuales y darle acceso a planes de pago adicionales y programas de condonación. En el lado negativo, podría perder los beneficios asociados con algunos de los préstamos.

Lea más sobre la consolidación de préstamos estudiantiles federales y sus ventajas y desventajas para determinar si esta es una buena opción para usted. Si es así, infórmese de los trámites para tener todo a fin de iniciar el proceso cuando finalice la indulgencia.

#11. ¿Tienes dinero extra? Poner a buen uso

Si se había estado preparando para reanudar los pagos en enero, probablemente tenga dinero extra en su cuenta. No dejes que se quede allí durante otros tres meses. En su lugar, utilícelo para pagar sus deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito.

Otra forma de darle un buen uso a ese dinero es construir su fondo de emergencia. Si algo hemos aprendido todos de la pandemia es la importancia de contar con fondos de emergencia. Comience a construir uno si aún no lo ha hecho. Si tienes uno, rellénalo con el dinero extra. Los expertos sugieren tener al menos tres a seis meses de gastos en una cuenta de ahorros accesible, que actúa como su fondo de emergencia.

Si tiene un fondo de emergencia y no tiene deudas con intereses altos que pagar, considere comenzar los pagos de su préstamo en enero mismo. Esto le ayudará a liquidar su deuda antes y también ahorrará en intereses devengados.

#12. Manténgase actualizado

Las cosas están cambiando rápidamente. La única manera de estar al tanto de todo es hacer un seguimiento de lo que sucede con la extensión de la pausa del préstamo estudiantil. Lea todos los correos y notificaciones por correo electrónico que reciba de su administrador de préstamos de inmediato. No lo dejes para más tarde y olvídate de todo. Mantenerse actualizado lo ayudará a tomar decisiones informadas cuando se reinicien los pagos de préstamos estudiantiles