¿Cuáles son mis opciones cuando finaliza la pausa en el pago del préstamo?

La pausa en el pago de préstamos estudiantiles finaliza el 1 de mayo de 2022. Se implementó para ofrecer un alivio temporal a los estudiantes prestatarios afectados por la pandemia de COVID. Solo los préstamos estudiantiles federales en poder del Departamento de Educación de EE. UU. son elegibles para la pausa de pago y la exención de intereses.

El programa se inició el 13 de marzo de 2020 y se ha extendido varias veces desde entonces. La última fecha límite para el final de la moratoria es el 1 de mayo de 2022. Aunque hay mucha especulación sobre si la indulgencia se extenderá nuevamente o no, nada es seguro. A partir de ahora, los pagos e intereses se reanudarán a partir del 1 de mayo de 2022.

Si la pausa en el pago del préstamo se prolonga aún más, es una buena noticia para usted. Le da algo más de tiempo para poner sus finanzas en orden. Sin embargo, si se reanudan los pagos, se espera que comience a realizar pagos mensuales de sus saldos de deuda a partir de mayo de 2022 en adelante.

Qué esperar cuando finalice la pausa de pago

Recibirá una notificación de la entidad administradora de su préstamo.

Es posible que tenga que tratar con un administrador de préstamos diferente cuando se reanuden los pagos. Si no hay un anuncio de una extensión adicional de la pausa, esté atento a cualquier comunicación de su administrador de préstamos. A medida que se acerca la fecha límite de la pausa de pago, los administradores de préstamos comenzarán a enviar notificaciones a los prestatarios con detalles sobre los próximos pagos. Le enviarán información detallada sobre el monto de su pago mensual y la fecha de vencimiento del pago. Si no recibe un correo electrónico o una carta, llámelos y obtenga los detalles.

Los pagos no comenzarán de inmediato.

Todos los pagos no necesariamente comenzarán exactamente el 1 de mayo de 2022 o el 1 del mes siguiente. Es importante saber que todos los pagos de préstamos no vencen necesariamente a partir de la fecha en que se reanudan los pagos o el primer día de cada mes. En general, las fechas de vencimiento de los pagos seguirán siendo las mismas que antes de que entrara en vigencia la moratoria. Aunque no supongas nada. Si la carta de su administrador de préstamos no menciona específicamente la fecha de vencimiento de su primer pago, llámelos y verifique la fecha de vencimiento de su pago.

El pago automático no se reanudará automáticamente.

Registrarse en AutoPay es una decisión inteligente. Garantiza que sus pagos mensuales salgan a tiempo cada vez. Como bonificación adicional, también obtiene una reducción del 0,025 % en la tasa de interés cuando configura AutoPay. Si hubiera estado realizando pagos a través de AutoPay, eso se habría detenido cuando entró en vigencia la indulgencia. Este acuerdo no se reanudará automáticamente cuando finalice la pausa del pago del préstamo y se reinicien los pagos. Después de recibir la notificación del administrador de su préstamo con la fecha límite, asegúrese de hablar con su banco y configurar los pagos para que se transfieran directamente todos los meses antes de la fecha límite.

Pagará el mismo interés tasa que estaba pagando antes de que se anunciara la pausa de pago.

Los préstamos estudiantiles federales suelen tener tasas de interés fijas. Esto es independientemente de las condiciones del mercado. Aunque las tasas de interés del mercado han bajado drásticamente después de la pandemia, esto no te beneficiará. En este momento, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se establecen en cero. Sin embargo, cuando venza la exención, volverá a pagar la tasa de interés regular que pagaba anteriormente.

Es posible que tenga que tratar con un administrador de préstamos diferente cuando se reanuden los pagos.

Muchos administradores de préstamos terminaron su contrato con el gobierno federal en los últimos dos años. Si su administrador de préstamos estuviera entre ellos, habría recibido una notificación de una nueva entidad. Asegúrese de verificar quién es el administrador de su préstamo y obtenga sus datos de contacto con suficiente anticipación.

Una vez que finaliza la indulgencia, NO puede pagar

Es probable que millones de estudiantes prestatarios experimenten dificultades financieras debido a los reembolsos y el desempleo provocado por la pandemia prolongada. Si usted es uno de los que tienen dificultades financieras, es importante que se tome el tiempo para determinar el mejor curso de acción con respecto a los pagos de préstamos estudiantiles.

Una cosa es segura, independientemente de sus circunstancias financieras, esos pagos vencerán. No puedes no pagar. Si no realiza un pago, pagará las consecuencias en forma de una fuerte tarifa por pago atrasado e intereses sobre el monto impago. Todo esto lo endeudará aún más.

Afortunadamente, tiene algunas opciones disponibles si no puede pagar los pagos mensuales de su préstamo.

Exploración de sus opciones federales para el alivio del pago de préstamos estudiantiles después de que termine la indulgencia

El gobierno federal tiene varios programas diseñados para ofrecer alivio a los prestatarios que luchan con los pagos. Si no puede pagar los pagos mensuales, es importante dedicar tiempo a explorar cada una de estas opciones antes de que expire la pausa de pago.

Planes de pago definidos por los ingresos

Los planes de pago basados ​​en los ingresos han sido durante mucho tiempo una opción popular para el alivio financiero. Estos planes establecen sus pagos mensuales en un porcentaje de sus ingresos. Si gana un ingreso alto, sus pagos mensuales serán correspondientemente más altos. Si sus ingresos caen, también lo harán sus pagos mensuales. Esto asegura que siempre sean asequibles. Si sus ingresos han cambiado en los últimos dos años, pídale a su administrador de préstamos que vuelva a certificar sus ingresos para que sus pagos puedan ajustarse en consecuencia.

Planes de pago extendido

Estos planes reducen sus pagos mensuales al extender el plazo del préstamo. La medida en que puede aumentar el plazo de su préstamo dependerá de la cantidad de deuda pendiente. Puede obtener un plazo de pago de hasta 25 años sin consolidación y hasta 30 años con consolidación. Los planes de pago extendido son completamente independientes de sus ingresos.

Aplazamiento por dificultades económicas

El aplazamiento por dificultades económicas proporciona una pausa de pago para los prestatarios de préstamos estudiantiles que experimentan graves dificultades financieras. Los prestatarios tienen que cumplir con ciertos criterios para aprovechar el aplazamiento por dificultades económicas. Si cumple con los requisitos, es posible que pueda diferir sus pagos hasta un total de 3 años bajo el aplazamiento por dificultades económicas. Tenga en cuenta que el gobierno federal pagará los intereses solo de los préstamos subsidiados durante el aplazamiento por dificultades económicas. Sin embargo, se acumularán intereses sobre los préstamos no subsidiados durante el período de aplazamiento.

Aplazamiento por desempleo

El aplazamiento por desempleo está disponible para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales desempleados que están buscando activamente un trabajo de tiempo completo pero que todavía están desempleados al momento de enviar la solicitud. Los prestatarios que reciben beneficios de desempleo también son elegibles. El aplazamiento por desempleo está disponible en incrementos de 6 meses hasta por 3 años, pero no de forma continua. También en este caso, el gobierno federal pagará los intereses solo sobre los préstamos subsidiados durante el aplazamiento por dificultades de desempleo. Sin embargo, se acumularán intereses sobre préstamos sin subsidio durante el período de aplazamiento.

Indulgencias

La indulgencia detiene los pagos de sus préstamos estudiantiles. Esta indulgencia es diferente de la indulgencia ordenada por el gobierno que está vigente en este momento. Durante la indulgencia ordenada por el gobierno, sus préstamos no acumulan ningún interés. Sin embargo, si solicita la indulgencia después de que finaliza la pausa de pago del préstamo, todos los préstamos comenzarán a acumular intereses durante el período de indulgencia. El gobierno federal no paga intereses sobre ningún préstamo estudiantil durante la indulgencia. Si el interés no se paga a medida que se acumula, se agregará al saldo del préstamo al final del período de indulgencia. La indulgencia está disponible por hasta 3 años.

Considere refinanciar préstamos estudiantiles después de que finalice la indulgencia

Además de las opciones federales para el alivio del pago de préstamos estudiantiles, existe una solución muy eficaz para reducir sus pagos mensuales: la refinanciación.

La refinanciación consiste en cambiar su préstamo actual por uno nuevo. Puede elegir un plazo de préstamo y opciones de pago más adecuados cuando refinancia préstamos estudiantiles. Si no puede pagar los pagos mensuales, puede refinanciar para extender el plazo del préstamo y reducir los pagos mensuales. Por otro lado, puede aumentar los pagos mensuales y reducir el plazo del préstamo si tiene efectivo libre y cierta flexibilidad financiera.

Una razón convincente para considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles es que las tasas de interés están en mínimos históricos en este momento. Según el saldo de su préstamo, podría ahorrar varios miles de dólares en intereses acumulados con la tasa más baja.

El gran inconveniente es que los prestamistas privados son los únicos que pueden refinanciar sus préstamos estudiantiles federales. Refinanciar sus préstamos federales los convierte en préstamos privados y usted pierde todos los beneficios y protecciones asociados con el préstamo federal original. Solo debe considerar refinanciar si está absolutamente seguro de que no necesitará esas protecciones.

Hagas lo que hagas, no incumplas con los pagos de tu préstamo estudiantil después de que finalice la pausa de pago del préstamo. Es posible que pague más en intereses al reducir los pagos mensuales, pero aún así es mejor que las consecuencias de no pagar el préstamo. El incumplimiento le costará en términos de un alto cargo por pago atrasado e intereses sobre el saldo pendiente. También perderá el acceso a las opciones de aplazamiento e indulgencia y, potencialmente, podría embargar su salario si incumple primero.