Consejos sobre tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

Una tarjeta de crédito es una poderosa herramienta financiera. Y obtener uno en la universidad ofrece múltiples beneficios. Le ofrece flexibilidad financiera, por lo que nunca se quedará sin dinero en ningún momento. También obtiene acceso a atractivas recompensas y beneficios en sus compras. Obtener reembolsos en efectivo o puntos en los gastos de su tarjeta de crédito significa que obtiene aún más valor por su dinero. Llevar una tarjeta de crédito en la cartera es más seguro que llevar dinero en efectivo.

Lo más importante de todo es que usar una tarjeta de crédito le permite construir su puntaje de crédito. Un buen puntaje puede abrirle muchas puertas y hacer que los préstamos sean más baratos para usted después de graduarse.

Pero, hay un consejo crucial que debes recordar. Obtendrá todos estos beneficios solo si usa su tarjeta de crédito de manera responsable. Usarlo imprudentemente te hará más daño que bien. Estos consejos sobre tarjetas de crédito para estudiantes universitarios te ayudarán a empezar con el pie derecho.

3 formas de obtener una tarjeta de crédito en la universidad

Hay algunas restricciones que deberá sortear cuando solicite una tarjeta de crédito en la universidad.

Primero, debe tener al menos 18 años para aplicar. En algunos estados la edad mínima para obtener una tarjeta de crédito es de 21 años.

En segundo lugar, debe tener un buen puntaje crediticio para calificar para una tarjeta de crédito tradicional. Lo más probable es que, como estudiante universitario, aún no haya tenido la oportunidad de generar crédito. Eso lo pone en una situación Catch-22, pero hay formas de evitarlo.

Estos consejos sobre tarjetas de crédito para estudiantes universitarios ayudarán.

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1. Solicite una tarjeta de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son ligeramente diferentes de las tarjetas de crédito tradicionales. Estos están diseñados para estudiantes universitarios y son más fáciles de conseguir. No requieren que tengas un buen puntaje de crédito.

Estos son los criterios básicos para calificar para una tarjeta de crédito estudiantil:

  • Debe tener al menos 18 años (21 en algunos estados)
  • Debe tener un número de Seguro Social
  • Usted debe estar inscrito actualmente en una universidad acreditada
  • Debe tener una fuente de ingresos

Si es menor de edad o no tiene ningún ingreso, necesitará un codeudor para obtener la aprobación. Un cosignatario puede ser cualquier miembro de la familia que cumpla con los criterios de elegibilidad de la compañía de tarjetas de crédito.

2. Obtenga una tarjeta de crédito garantizada

Por lo general, las tarjetas de crédito garantizadas solo las emiten los bancos. Para obtener una tarjeta de crédito garantizada, deberá realizar un depósito en el banco de su elección. Luego, el banco le emitirá una tarjeta de crédito asegurada contra ese depósito. El importe del depósito actúa como límite de crédito de su tarjeta.

Cuando usa una tarjeta de crédito asegurada, de hecho está usando sus propios fondos. Entonces, ¿por qué molestarse en obtener este tipo de tarjeta? Porque te da la oportunidad de establecer tu historial crediticio. Y eso hace que valga la pena.

3. Conviértase en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona

Los titulares de tarjetas de crédito pueden solicitar al emisor de su tarjeta que agregue otro usuario a su tarjeta. El usuario adicional se denomina usuario autorizado. El beneficio de convertirse en un usuario autorizado es que puede ayudarlo a establecer su historial crediticio.

La mayoría de las personas dudan en agregar otro usuario a su tarjeta. Esto se debe a que si usa la tarjeta de manera irresponsable, afectará su crédito. Por lo general, solo un padre o un familiar cercano aceptará agregarlo como usuario autorizado.

Consejos para usar una tarjeta de crédito en la universidad

Obtener una tarjeta de crédito es la parte fácil. Usarlo de manera responsable para generar crédito, eso requiere mucha disciplina. Tendrá la tentación de derrochar en artículos que desea pero que realmente no necesita. Desafortunadamente, esto puede enviarlo a una espiral de deudas. Esto no solo le costará intereses y tarifas, sino que también dañará su puntaje de crédito.

Estos consejos sobre tarjetas de crédito para estudiantes universitarios se enfocan en usar su tarjeta de manera responsable.

1. Pague la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad cada mes

Este es el consejo más importante relacionado con el uso de tarjetas de crédito. Los pagos oportunos se suman a su puntaje crediticio y lo ayudan a construir un historial crediticio positivo.

Los pagos atrasados, por otro lado, tienen varias consecuencias adversas. El emisor de su tarjeta le cobrará una multa por pago atrasado e intereses sobre el monto pendiente. Las tarjetas de crédito tienen las tasas de interés más altas. Estas tarifas adicionales harán que sea aún más difícil pagar la próxima factura. Peor aún, el pago atrasado se registrará en su informe de crédito y reducirá algunos puntos de su puntaje.

Tenga en cuenta que, para evitar las consecuencias, debe pagar su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Si paga solo el mínimo, evitará los cargos por pagos atrasados. Pero aún tendrá que pagar intereses sobre el monto pendiente.

Si no puede recordar la fecha de vencimiento, configure pagos automáticos a través de su banco.

2. No cobre más de lo que puede permitirse pagar

Cada tarjeta de crédito viene con un límite de crédito diferente que se establece al emitir la tarjeta. Puedes gastar hasta el límite de tu tarjeta de crédito. Pero solo porque puedas, no significa que debas hacerlo. Es importante que tenga los fondos para pagar la deuda en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Conoces las repercusiones de no pagar tus facturas en su totalidad y a tiempo.

Siempre tenga en cuenta su presupuesto cuando use su tarjeta de crédito. Solo gaste lo que sepa que podrá pagar antes de la fecha de vencimiento del pago.

3. Mantenga su índice de utilización de crédito bajo

El índice de utilización del crédito es la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con el crédito total disponible. Este es uno de los factores que intervienen en el cálculo de su puntaje de crédito. Un índice de utilización de crédito bajo agregará puntos valiosos a su puntaje.

Entonces, ¿cómo mantiene baja la utilización de su crédito? Use su tarjeta de crédito con moderación y no se acerque demasiado a su límite de crédito. Para agregar puntos a su puntaje de crédito, debe mantener su utilización de crédito por debajo del 30% de su límite de crédito total.

Digamos que el límite de crédito de su tarjeta es de $10,000. Puede gastar hasta ese monto en cada ciclo de facturación y asegurarse de pagar el monto total antes de la fecha de vencimiento. Luego, su límite de crédito completo se restablece para el próximo ciclo. Si está utilizando su tarjeta de crédito para generar crédito, debe limitar sus gastos a un máximo de $3,000 en cada ciclo. Eso es el 30% de su límite de crédito. Gastar más que eso aumentará la utilización de su crédito y reducirá su puntaje de crédito.

4. Obtenga solo una tarjeta de crédito

Es tentador solicitar más de una tarjeta de crédito. Cada tarjeta viene con un conjunto de ventajas y beneficios atractivos. Algunos ofrecen devolución de efectivo en las compras. Otros ofrecen puntos, millas o estadías en hoteles. Pero obtener varias tarjetas de crédito puede ser riesgoso, especialmente cuando es un usuario nuevo.

Por un lado, es más probable que gaste de más cuando tiene varias tarjetas. En segundo lugar, le resultará difícil hacer un seguimiento de los montos de los pagos y las fechas de vencimiento. Esto aumenta los riesgos de pagos atrasados, lo que significa cargos por pagos atrasados ​​e intereses. No necesita estos factores estresantes o tarifas adicionales mientras está en la universidad. Lo mejor que puede hacer es obtener una sola tarjeta de crédito y usarla inteligentemente.

5. Nunca use su tarjeta de crédito para obtener un adelanto en efectivo

Una tarjeta de crédito puede parecer una tarjeta de débito, pero definitivamente no lo es. Claro, puede usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo, pero pagará un alto precio por hacerlo. Los emisores de tarjetas cobran entre un 2 % y un 4 % de comisión por adelanto de efectivo por retiros de efectivo. Algunos también cobran tarifas adicionales con altas tasas de interés. Terminará pagando mucho más que el efectivo que retiró con la tarjeta.

Reflexiones finales sobre cómo obtener y usar una tarjeta de crédito en la universidad

Obtener una tarjeta de crédito en la universidad puede ayudar a establecer una base sólida para su futuro financiero. Pero solo funciona si lo usas de la manera correcta. Antes de obtener su primera tarjeta de crédito, tómese el tiempo para hacer su diligencia debida. Primero, comprenda cómo usar una tarjeta de crédito de manera inteligente para construir su puntaje de crédito. En segundo lugar, compare diferentes tarjetas de crédito y sus requisitos de elegibilidad y ventajas. Esto te ayudará a identificar la mejor tarjeta de crédito para estudiantes.

¿No está seguro si tener una tarjeta de crédito en la universidad es adecuado para usted? Usa esta guía para ayudarte a decidir.

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