Ahorro para la universidad: su estrategia para 2022

Con la matrícula universitaria aumentando cada año, ahorrar para los costos universitarios puede parecer una tarea imposible. Casi todas las familias en Estados Unidos terminan tomando préstamos estudiantiles federales y privados para financiar la matrícula universitaria. Si está pensando en tomar préstamos y devolverlos en una fecha posterior es una mejor estrategia, piénselo de nuevo. Cuando tomas un préstamo, tienes que devolverlo con intereses. Para cuando haya liquidado la deuda, habrá pagado mucho más de lo que pidió prestado. Muchas personas luchan por pagar sus deudas de préstamos estudiantiles durante varios años después de graduarse.

Ahorrar para la universidad es una estrategia mucho más inteligente que pedir un préstamo. Incluso si no logra ahorrar lo suficiente para cubrir el costo total de la universidad, lo que ahorre ayudará a reducir la cantidad que pide prestada en esa cantidad. Eso puede marcar una diferencia notable en términos de la cantidad que ahorras en intereses.

Si no tiene una estrategia para ahorrar para la universidad, el momento de comenzar es ahora. Estos consejos lo ayudarán a comenzar a ahorrar para la universidad en 2022.

#1. Comience a Ahorrar Temprano

Entonces, ¿cuán pronto debe comenzar a implementar una estrategia de ahorro? Aunque parezca un cliché, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la universidad. Sí, puede comenzar mientras su hijo todavía está en la escuela primaria. De hecho, ese es el mejor regalo que le puede dar a su hijo: una educación universitaria con préstamos mínimos.

Cuando se trata de estrategias de ahorro, vale la pena enfatizar que cuanto antes comience, más tiempo tendrá para acumular sus ahorros. Descubrirás que también es más fácil. Ahorrar unos cuantos dólares al mes durante diez años es mucho más factible y menos estresante que tener que ahorrar miles de dólares al mes durante un año.

Otra ventaja de comenzar temprano es que puede invertir el dinero para un crecimiento más rápido. Con la inversión adecuada, esos aparentemente escasos ahorros mensuales crecerán muchas veces a lo largo de los años. Es una estrategia de ahorro para la universidad en la que todos ganan.

#2. Ahorre dinero de regalo para la universidad

Los abuelos cariñosos y los parientes variados tienden a obsequiar a los pequeños con todo tipo de obsequios, no solo en ocasiones sino en cualquier época del año.

Si bien todos esos rompecabezas, bloques y videojuegos son emocionantes para los niños pequeños, esa emoción solo dura hasta que llega el siguiente. Un uso mucho mejor del dinero sería destinarlo a su fondo universitario.

Una forma de abordar esto es decirle a todos los familiares que aprecia su generosidad pero que su hijo ya tiene suficientes juguetes. En cambio, agregar el dinero a su fondo universitario puede ser una mejor idea y le dará el mejor uso a su dinero.

No se preocupe de que la abuela y el abuelo se enojen por esta solicitud. No lo harán. El alto costo de la universidad no sorprende a nadie. De hecho, estarán más que felices de contribuir al fondo de educación de su amado nieto.

#3. Elige un Plan de Ahorro

Hay varios planes de ahorro diferentes para elegir con el propósito de ahorrar para la universidad. Dos de las opciones más comunes son el Plan de Ahorro 529 y la Roth IRA.

Las cuentas 529 se encuentran entre los planes de ahorro para la universidad más populares. El mayor beneficio de estos planes es el crédito fiscal que obtiene por las contribuciones realizadas al plan. Los beneficios exactos pueden variar según el estado. Algunos estados ofrecen deducciones de impuestos sobre sus contribuciones.

La Roth IRA es un tipo de cuenta de inversión que te permite aportar un máximo de $6,000 anuales. La única condición es que la inversión máxima no puede exceder ciertos límites de ingresos según su estado civil. La mayor ventaja de las cuentas Roth IRA es la flexibilidad que ofrecen para retirar fondos.

Tómese el tiempo para explorar ambas opciones. Una vez que haya decidido cuál se adapta mejor a usted, abra su cuenta de ahorros de inmediato. Es importante revisar su flujo de efectivo para determinar cuánto contribuir al plan elegido. Debe asegurarse de ser realista acerca de cuánto puede permitirse contribuir cada año sin comprometer otros gastos de subsistencia o ahorrar para otros objetivos.

#4. Configurar una cuenta dedicada

Ya sea que elija abrir un plan 529 o una cuenta de ahorros en el banco, es recomendable configurar una cuenta dedicada que esté destinada a la universidad. Cuando configura una cuenta dedicada para ahorros universitarios, actúa como un compromiso. Estás consciente en todo momento de que el dinero está reservado para un propósito específico y será menos probable que recurras a la cuenta y retires dinero para gastar en gastos no universitarios.

#5. Diversifica tu estrategia de ahorro para la universidad

Es tentador querer poner todo su efectivo gratis en cuentas o inversiones que ofrezcan los mejores rendimientos, como una cuenta 529. Sin embargo, esta no es una estrategia financiera inteligente. Si algo nos ha enseñado la pandemia es la importancia de tener cierta flexibilidad financiera. De esta manera, si una avenida se cierra o falla por cualquier motivo, no perderá todo su dinero.

Idealmente, piense en repartir su dinero en tres tipos de inversiones. Los expertos financieros siempre aconsejan poner algunos en cuentas de alto riesgo y alto rendimiento, algunos en cuentas de riesgo medio y rendimiento medio y otros en cuentas de bajo riesgo y bajo rendimiento.

#6. Automatice el proceso cuando pueda

Durante los primeros años, cuando la universidad puede parecer muy lejana, es más probable que tenga dudas sobre la necesidad de comenzar a ahorrar tan temprano. Sería mucho mejor derrochar y usar ese dinero para una cena en un restaurante exclusivo o un día en un spa.

Para evitar la tentación, lo mejor es automatizar el proceso siempre que sea posible. Por ejemplo, puede hacer que una parte de su sueldo se deposite automáticamente todos los meses en el fondo para la universidad de su hijo. Solo este pequeño paso puede aumentar considerablemente sus ahorros. Después de todo, si no lo tienes, no puedes gastarlo. Hazte un favor, automatiza el proceso y frena la tentación.

#7. Dale un buen uso a ese dinero 'encontrado'

Cuando hablamos de ahorro, ya sea para la universidad o cualquier otro propósito, tendemos a centrarnos únicamente en los ingresos recurrentes, como los salarios. Sin embargo, a lo largo del año, el dinero a menudo también llega de otras fuentes en forma de herencia, bonos de trabajo, reembolso de impuestos o alguna otra ganancia inesperada. No pase por alto estos fondos. Y tampoco los gastes innecesariamente.

Lo mejor que se puede hacer con este dinero 'encontrado' es agregarlo al fondo universitario. Descubrirá que las pequeñas cantidades individuales en realidad agregan una cantidad significativa a su cuenta de ahorros al final del año.

#8. Reduzca los gastos innecesarios

Cuando desee ahorrar dinero, lo mejor que puede hacer es reducir los gastos innecesarios. Todos los tenemos.

¿Hay servicios de transmisión que casi nunca ves? ¿Suscripciones a música o audiolibros que no usas? Encuentre o elimine estos gastos ocultos. Y luego aumente su depósito automático por la misma cantidad

#9. Refinancia tus deudas a alto interés

Con las tasas de interés en mínimos históricos en este momento, es el momento perfecto para refinanciar sus deudas con intereses altos. La tasa más baja le ahorrará miles de dólares en intereses acumulados que puede agregar a su fondo de ahorro para la universidad. Vale la pena refinanciar incluso si la tasa de refinanciación es solo unos pocos puntos más baja que la tasa que está pagando actualmente. La reducción de tasa más pequeña puede ahorrarle una suma sustancial durante la vigencia del préstamo.

¿Está pagando una hipoteca, un préstamo personal o un préstamo de vehículo? Revise los detalles del préstamo y vea qué tasas de interés está pagando por esas deudas. Luego vaya a RaptorFi para verificar su tasa de interés personalizada si refinancia esos préstamos. Si la tasa es más baja, considere refinanciar su deuda.

No olvide considerar también la deuda de su tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito tienen la tasa de interés más alta. La refinanciación ayudará a reducir la tasa y liberará dinero que puede agregar al fondo de ahorro.

#10. Use esos ahorros de guardería

Usted pagó la guardería cuando su hijo era más pequeño. Ahora que su hijo ha crecido y asiste a la escuela, ya no tiene que hacerse cargo de ese gasto. Eso es mucho dinero liberado allí mismo. Puedes usar ese dinero para lo que quieras. En lugar de destinarlo a una suscripción mensual de cable, redirigirlo a ahorros para la universidad le daría un mejor uso.

Ahorrar para la universidad no tiene que ser estresante o abrumador. El uso de las estrategias de ahorro para la universidad anteriores le ayudará a ahorrar el máximo dinero para la universidad aumentando sus niveles de estrés. Si aún está buscando consejos adicionales sobre cómo ahorrar, visite nuestra herramienta de planificación financiera.